J’essaye sur mon blog de vous aider à investir pour gagner plus d’argent, et changer votre vie. Mais pour pouvoir investir, il est toujours préférable d’avoir un petit capital. Donc, pour cela, j’ai décidé de vous apprendre à mettre 1 000 euros de côté tous les mois, afin de pouvoir augmenter votre capacité d’investissement. Je me suis basé sur un salaire moyen pour écrire cet article, mes techniques sont donc accessibles à tout le monde, même si vous ne touchez pas un salaire de ministre.
Et pour vous prouver que cela est possible, je vous partage trois exemples de personnes qui ont réussi à épargner 1 000 euros par mois sur le long terme.
Comme j’aime le dire, la théorie, c’est bien, mais la pratique, c’est mieux.
Vous verrez donc que cet objectif n’est pas inatteignable, et que vous allez même pouvoir le faire facilement.
Contenu de l'article
Trois exemples de personnes qui ont épargné 1 000 euros par mois
Le blogueur de « No more Waffles » économise 1 000 euros par mois
J’ai décidé de commencer par un blogueur belge (mais un blog en anglais), qui lui aussi a décidé d’appliquer le principe de frugalité pour mettre un maximum d’argent de côté. J’ai pris l’exemple d’un Européen vivant dans un pays développé comme la France, pour que vous puissiez vous rendre compte que c’est faisable. Sur son blog, il tient un journal mensuel de toutes ses dépenses, afin d’aider ses lecteurs à dépenser moins (vous pouvez donc facilement retrouver cela sur internet). Nous avons pris un mois au hasard (décembre 2015) pour vous détailler ses dépenses :
- 350 € de loyer par mois en colocation
- 117 € de nourriture (et beaucoup de bières)
- 116 € pour son vélo et des pneus hiver
- 70 € par mois de charge (eau et électricité)
- 56 € Vacances et réservation d’un billet d’avion vers Dublin
- 48 € de cadeaux de Noël
- 46 € de transport en commun (train en l’occurrence)
- 36 € Soirée (bières entre amis)
- 32 € Abonnements Google Play Musique et autres sites web
- 22 € soins et santé (coiffeur)
- 18 € par mois pour son abonnement mobile et internet
- 16 € d’électroménagers (câble HDMI)
- 15 € de frites et pizza
Il dépense donc au total 1 002 euros par mois, sur un salaire de 2 300 euros. Il peut donc économiser chaque mois environ 1 298 euros. Sois environ 56 % de son salaire.
Jacob Lund Fisker auteur du livre « Early Retirement Extreme » a épargné 1 000 dollars par mois
Vous ne connaissez peut-être pas ce nom, mais sachez que Jacob Lund Fisker est un très grand auteur de blog en Amérique. Sur ce blog, il poste des articles expliquant comment il a fait pour pouvoir prendre sa retraite à seulement 33 ans. Le slogan de son site est explicite « The choice nobody ever told you about », que je pourrais traduire par « Le choix dont personne ne t’a jamais parlé ».
C’est d’ailleurs l’une des personnes qui a popularisé le principe de frugalité, qui consiste à vivre bien en dessous de ses moyens afin d’épargner au maximum. Cela permet ainsi d’investir, et de gagner de l’argent permettant d’atteindre la liberté et l’indépendance financière.
Il explique souvent que selon lui, même avec un salaire moyen, il est possible de prendre sa retraite en seulement 5 ans. Et pour le prouver, il a détaillé ses dépenses et ses revenus sur son blog (toutes les valeurs sont en dollar américain) :
- 270 $ par mois pour son loyer (ce qui représente la moitié du loyer qu’il partage avec sa compagne)
- 100 $ par mois pour la nourriture (en sachant qu’il a son propre potager dans son jardin pour faire des économies)
- 95 $ par mois pour les cours d’arts martiaux (ce qui est la seule dépense plaisir qu’il s’accorde)
- 95 $ par mois pour son assurance santé
- 50 $ par mois pour la voiture (les dépenses sont partagées avec sa compagne)
- 50 $ par mois pour nourrir son chien
- 20 $ par mois pour internet
Donc si vous faites le calcul, il dépense 680 dollars par mois, en ayant un salaire de 2 000 dollars par mois.
Il peut donc économiser 1380 dollars par mois. Ce qui correspond à ratio stratosphérique de 66 % d’épargne sur son salaire.
Spartan Traveler « Doing More with Less » épargne 1 000 dollars par mois
Lui aussi est un grand blogueur américain, mais il est plutôt orienté vers le voyage. Un jour, il a décidé de se mettre au défi d’épargner 1 000 euros par mois, pour pouvoir faire un tour du monde avec 15 000 dollars. Il a réussi à atteindre son défi, en mettant 1 000 dollars de côté par mois, sans avoir un salaire mirobolant. Voici le détail de ses dépenses :
- 375 $ par mois pour son loyer, car il vit en colocation
- 300 $ de nourriture par mois
- 100 $ par mois pour sa cotisation retraite
- 50 $ d’essence tous les mois
- 35 $ d’assurance voiture
- 30 $ pour internet et son forfait téléphone
Il dépense donc 890 dollars par mois sur un salaire de 2 200 dollars. Il peut donc mettre 1 310 USD de côté tous les mois. Sois pratiquement 60 % de son salaire.
Comment faire pour épargner autant ?
Même si les exemples que nous avons pris sont assez extrêmes dans leur mode de vie, je pense que l’on peut tous s’inspirer de ces 3 personnages. Afin de réduire au maximum vos dépenses, pour pouvoir mettre le plus possible d’argent de côté. Voici la liste des conseils que j’ai tirés de ces trois exemples :
Faire un bilan mensuel de ses dépenses
Pour apprendre à économiser, vous allez d’abord devoir faire un bilan complet de vos dépenses, pour savoir où part exactement votre argent. De plus, cela vous permettra de prendre conscience des sommes qui quittent votre compte chaque mois (car quand on dépense des petites dépenses à droite à gauche, on n’a pas forcément conscience de ce que cela représente mis bout à bout). Vous allez ainsi pouvoir mettre en place certaines stratégies pour faire sortir moins d’argent.
Par exemple, vous pouvez arrêter certaines dépenses qui ne sont pas forcément utiles et que vous pouvez facilement couper (vous savez tous ces abonnements que vous n’utilisez pas…), ou encore trouver des alternatives moins chères. Par exemple, vous pouvez penser à préparer tous vos repas à l’avance pour la semaine, ce qui vous fera gagner du temps, mais aussi de l’argent. En plus, c’est meilleur pour la santé que les plats tout préparés, ou faire du covoiturage pour vous rendre au travail. Soyez créatif.
Réduire ses dépenses
Réduisez au maximum toutes vos dépenses. Les dépenses exceptionnelles ne sont pas concernées par ce conseil, car ce ne sont pas elles qui vont vous faire perdre de l’argent sur le long terme. Vous devez donc vous pencher sur vos dépenses courantes, celles qui quittent votre compte tous les mois. Dans un foyer, nous identifions trois grands pôles de dépenses dont vous ne pouvez pas vous passer : le loyer, la nourriture, et les assurances.
Vous devez donc essayer de vous attaquer à ces dernières, en choisissant un lieu de vie qui correspond à vos moyens et à vos réels besoins, en faisant attention à chaque fois que vous faites les courses pour ne pas dépenser trop, par exemple, le système des courses sur internet permet en général de rester concentré sur les courses essentielles et d’éviter les dépenses inutiles.
Ne gardez que les assurances qui sont vraiment bénéfiques ou indispensables. Et essayer dès aujourd’hui de renégocier vos contrats à la baisse, 40 € d’économie par mois, représente 480 € à la fin de l’année.
Pour ce qui est des autres dépenses, essayez toujours de les minimiser, mais si elles sont occasionnelles, ce ne sont pas les premières sur lesquelles vous devez agir.
Changer d’état d’esprit
Arrêter de penser que vous avez besoin de la dernière montre connectée, ou du dernier smartphone pour être heureux dans votre vie. Essayez d’appliquer petit à petit le principe de frugalité dans votre vie de tous les jours. Pour cela, vous allez devoir changer votre façon de penser. Vous devez vous rendre compte du fait que la plupart des choses que l’on essaie de nous vendre comme étants incontournables et indispensables dans votre vie ne le sont pas en réalité.
Prenez conscience du fait que tout l’argent que vous allez réussir à mettre de côté vous servira pour votre futur. Alors, pensez économies, et réfléchissez bien avant d’acheter des choses qui pourront finalement ne plus vous servir au bout de quelque temps. Vous ne devez pas passer votre temps à travailler pour gagner de l’argent que vous allez dépenser dans des choses inutiles. De plus, essayer de vous dire que votre argent économisé pourra ensuite travailler pour vous d’une certaine manière. Cela vous motivera sûrement à mettre plus d’argent de côté.
La bonne nouvelle, c’est que vous pouvez dès aujourd’hui récupérer un peu d’argent. Revendez tous vos objets, meubles, vêtement et bijoux que vous n’utilisez pas.
Se trouver un objectif de vie
Essayez de vous fixer un but bien précis, afin de garder la motivation. Vous allez devoir vous fixer des objectifs pour tenir bon, car il peut être difficile de mettre en place la frugalité tous les jours sans craquer. Vous devez donc vous fixer des objectifs sur de petites périodes, afin de ne pas craquer, et vous pourrez répéter l’opération plusieurs fois. Par exemple, dans l’un des exemples que nous vous avons donnés, le blogueur s’était fixé comme objectif de mettre 15 000 euros de côté afin de pouvoir faire un tour du monde. Donc, si vous avez envie de réussir vous aussi, vous devez essayer de vous fixer des objectifs.
Investir 1 000 euros tous les mois
Investissez vos 1 000 euros épargnés tous les mois afin de bénéficier des intérêts. Plutôt que de laisser votre argent sur un compte épargne qui ne vous apportera pas grand-chose, vous devriez investir afin d’obtenir de plus grands intérêts (faire grossir votre épargne petit à petit). Ainsi, vous aurez de l’argent de manière passive sans avoir besoin de bouger le petit doigt. Vous allez pouvoir utiliser les intérêts composés.
Prenez un exemple comme celui-ci :
- Capital de départ : 1 000 €
- Épargne mensuelle : 1 000 €
- Évolution annuelle de l’épargne mensuelle : 1 %
Puis 3 scénarios :
- Performance annuelle de votre épargne de 5 % pendant 5, 10 ou 20 ans.
Et vous obtenez les résultats suivants :
Les résultats sont exceptionnels dans la durée. Plus vous gardez ce rythme d’épargne et d’investissement, plus vous vous enrichissez. C’est la magie des intérêts composés.
Pour avoir des exemples des placements qui vous font bénéficier d’un taux à 5 %, regardez par exemple mon article : 10 exemples de portefeuilles pour investir.
Vous ne savez pas quoi faire avec 1 000 euros ? Ça tombe bien, j’ai répondu à cette question dans cet article : quoi faire avec 1 000 euros.
Conclusion
Je vous ai donné quelques conseils pour réussir à faire un maximum d’économie à la fin du mois.
Bien sûr, certains exemples sont assez extrêmes, et on peut penser qu’épargner signifie se priver. Pourtant, ce n’est pas le cas, on peut se faire plaisir et épargner comme lorsque Jacob Lund Fisker prend des cours d’arts martiaux, ou quand No More Waffles boit des bières avec ses amis. Une part de plaisir au quotidien est nécessaire pour se sentir bien. C’est d’ailleurs pour profiter de la vie que je vous encourage à prendre votre indépendance financière. Vous vous rendrez compte qu’épargner est aussi un plaisir, car vous améliorez votre vie future.
Si vous avez des projets, je vous encourage à suivre ces conseils afin de pouvoir les réaliser plus rapidement. Vous savez maintenant que réussir à épargner 1 000 euros par mois en ayant un salaire moyen n’est pas une chose impossible. Les différents exemples nous l’ont prouvé. Vous allez seulement devoir faire des compromis pour arriver à ce résultat. Vous devez bien vous rendre compter que c’est vous qui contrôlez toutes vos dépenses, et non l’inverse. Vous avez donc la possibilité de faire votre maximum pour épargner et atteindre une certaine liberté financière sur le long terme.
Alors, vous pouvez tenter l’expérience, de toute manière cela ne vous coûtera pas grand-chose d’essayer, vous risquez même de faire des économies.
N’hésitez pas à me dire en commentaire combien vous réussissez à épargner par mois.
Agissez maintenant pour votre futur,
Nathan
