En matière de placement financier, le choix s’annonce difficile. Les particuliers ont surtout peur de prendre une mauvaise décision et de perdre le fruit de leur dur labeur en un clin d’œil. Votre désir est peut-être de trouver un placement sans risque ?
Actuellement, plusieurs types d’investissements sont disponibles. Chacun d’entre eux a leurs avantages et inconvénients. Le meilleur moyen de faire le bon choix, c’est de bien comprendre les différents véhicules qui permettent de placer son argent sans risque.
Justement, voici quelques placements qui pourraient donner de meilleurs résultats pour 2019. Il ne s’agit pas d’un classement, mais plutôt d’un guide qui vous aidera dans la prise de décision.
Le livret d’épargne
Il s’agit d’un compte d’épargne proposé par les établissements bancaires. Son fonctionnement est simple. Il suffit d’ouvrir un compte, d’effectuer des versements et l’argent placé produira des intérêts.
Autrement dit, le titulaire du compte a droit à des rémunérations. En quête d’un placement sans risque, le livret d’épargne constitue donc un choix intéressant. Le risque de perte est quasi inexistant. Le souscripteur a l’assurance de récupérer au moins le capital investi.
Un autre avantage de ce genre de placement financier: la gestion du compte d’épargne est gratuite. Pour couronner le tout, il est possible de retirer son argent à n’importe quel moment sans devoir payer des indemnités.
Cela dit, la somme que vous pouvez placer est limitée. En outre, les retraits sont souvent conditionnés. Notons qu’il existe différents livrets d’épargne.
- Le livret A
Il s’agit d’un compte épargne réglementé par l’État. Le taux d’intérêt est défini par la banque et il peut changer à tout moment. Le livret A est accessible à toute personne physique, sans limite d’âge.
Les intérêts produits par un investissement dans ce compte d’épargne sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le dépôt minimum est de 10€ et le plafond du compte est de 22.950 € pour les particuliers.
En ce qui concerne le taux d’intérêt, il reste modeste. Depuis le mois d’août 2015, il est de 0,75%. L’intérêt du Livret A, c’est que les fonds déposés restent disponibles à tout moment. Ainsi, vous pouvez récupérer tout votre argent au temps voulu.
Le seul problème, c’est que les avantages sont modestes. Si vous voulez avoir une source de revenu supplémentaire, ce n’est pas le placement à privilégier en 2019.
- Le PEL ou Plan Epargne Logement
Ouvrir un PEL ou le Plan d’Epargne Logement est également un placement sans risque garantissant de nombreux avantages. Il vous permet de placer votre argent sur une période limitée de 15 ans au maximum, durant laquelle, vous pouvez profiter d’un taux d’intérêt préférentiel oscillant entre 1% et 2,5 % (selon la date d’ouverture du PEL).
La différence entre les deux comptes, c’est qu’avec le PEL, il est interdit de faire un retrait avant les quatre premières années. En outre, le PEL exige un dépôt de 225 € à l’ouverture du compte, et un versement annuel minimum de 540 € soit 45€/mois.
Un élément supplémentaire du PEL, est qu’il vous permet d’accéder à un prêt immobilier à un taux d’intérêt prédéfini lors de la date de souscription du contrat, cependant ce taux est actuellement est bien au-dessus du taux du marché (2,20% dans un PEL contre 1 à 2% en 2019)
Les intérêts étaient exonérés d’impôt sur le revenu jusqu’en 2018, maintenant ils subissent la Flat Tax de 30% (12,80 % : impôt sur le revenu, et 17,20 % : prélèvements sociaux)
- Les comptes sur livret
Ce sont des comptes d’épargne rémunérés qui permettent aux titulaires de faire un retrait en toute liberté et à tout moment. Ils offrent les mêmes avantages que les livrets courants. En d’autres termes, ils vous permettent de constituer une épargne sans risque de perte.
Un autre atout de placer son argent dans un compte sur Livret, c’est qu’il n’y a pas de limite de dépôt. Concernant le taux d’intérêt, c’est à la banque de le fixer. Pour résister à la concurrence, certains établissements financiers allouent des taux très attractifs.
Les taux de ces livrets sont souvent indexés sur le taux du livret A, soit 0,75%.
- Le CEL
Le CEL (Compte d’épargne logement) est un compte accessible à tous, y compris les mineurs. Le montant du versement initial doit être de 300€ au minimum. En revanche, le plafond du placement financier est de 15.300€. Pour ce qui est du taux d’intérêt, il est fixé par l’État et s’élève actuellement à 0,50%.
En ce qui concerne la fiscalité, les intérêts sont soumis à un prélèvement forfaitaire de 12,8% pour les comptes ouverts après le 1er janvier 2018.
Les fonds euros
Appelé autrefois fonds garanti ou fonds en francs, le fonds euro peut également être un placement sans risque. En fait, il s’agit d’une sorte de compte épargne proposé par les compagnies d’assurance.
Le fonds euros est mis à la disposition de tous les souscripteurs d’un contrat d’assurance vie ou d’un contrat de capitalisation. Ce support d’investissement présente de multiples atouts.
- Les compositions d’un fonds euros
Avant tout, il faut mentionner que l’argent déposé par les particuliers est investi dans des produits financiers. Le fonds euro est généralement composé de 80% d’obligations d’État, 10% d’immobilier et de 5 à 10% d’actions. La composition peut être différente pour les fonds euros proposé sur Internet, via des courtiers en lignes. Ce sont d’ailleurs ces fonds qui ont des meilleures performances en générales.
Il s’agit d’une composition prudente. Sa gestion revient entièrement à l’assureur. Concernant le taux de rendement du fonds euros, il est fixé en début d’année et communiqué aux assurés.
- Les avantages du fonds euros
Comment peut-on dire qu’il s’agit d’un placement sans risque ? Pour commencer, la sécurité du capital investi est garantie à 100% par les compagnies d’assurance. Les intérêts sont aussi assurés à 85% au minimum et ils sont acquis définitivement par les titulaires du contrat, c’est l’effet cliquet (retour arrière impossible).
En ajout à tout cela, le capital investi dans un fonds euro reste disponible à tout moment. Ainsi, il est possible d’effectuer un retrait en toute liberté.
Le principal risque pour le client, c’est la défaillance de la compagnie d’assurance engendrant la vente à perte du portefeuille qu’elle a géré. Cela est très peu probable, de plus, une somme de 70 000€ est garantie par assureur en cas de faillite de celui-ci.
Les taux d’intérêt des fonds euros tournent autour de 1,5%.
Personnellement, je préfère le fonds euro « Suravenir Opportunités », dans un contrat comme Linxea Avenir qui affiche des performances à 2,80% en 2018 (Pour bénéficier d’un parainnage de 60€, contactez nous à : contact@investirpourreussir.fr)
La fiscalité de l’assurance vie s’applique, et dépend de la durée de détention. 12,8% d’impôts en dessous de 8 ans et 7,5% au-delà.
Le compte à terme
Le compte à terme (CAT) constitue également un placement sans risque. Il fait partie des placements financiers à court ou moyen terme accessible à tout public. Le CAT est aussi rémunéré et sécurisé.
- Les différents types de CAT
Notons qu’il existe deux catégories de compte à terme. Il y a le CAT classique à taux fixe. La rémunération est alors définie avant la signature du contrat et elle ne change pas jusqu’à ce que le placement arrive à terme.
Il y a aussi le CAT à taux progressif. Son taux de rémunération augmente tous les trois, 6 ou 12 mois. C’est l’option la plus avantageuse surtout lorsque la durée du placement n’est pas fixée.
Il faut souligner qu’à la fin de l’échéance, le titulaire du compte à terme a le droit de demander le versement du capital et des intérêts sur un compte à vue ou un compte d’épargne.
- Les avantages du CAT
Si le CAT est considéré comme un placement sans risque, c’est parce que la perte est quasi inexistante. D’une façon plus pratique, il se traduit comme un prêt d’argent qu’un particulier accorde à un établissement financier en contrepartie d’un taux d’intérêt. Autrement dit, votre argent est entre de bonnes mains.
La question qui se pose est : est-ce que c’est avantageux ? En général, tout dépend de la rémunération accordée par l’établissement bancaire. Ce qui est sûr, c’est que plus la durée du CAT est longue, plus l’avantage est important.
En revanche, il est fortement déconseillé de placer de l’argent sur un tel compte sans être sûr de ne pas en avoir besoin pendant longtemps. Sachez que si vous décidez de retirer votre argent avant échéance, la banque vous facturera les frais.
Le placement dans l’or
Attention, contrairement aux autres placements présentés, l’OR n’est pas sans risque, et une perte de capital est possible.
L’or est une des matières premières les plus utilisées dans fabrication de bijoux. Mais son rôle ne se limite pas à cela. En effet, l’or est considéré comme monnaie d’échange dans de nombreux pays du monde.
- L’intérêt d’investir dans l’or
L’Or est considéré comme la valeur refuge. Investir dans ce métal précieux est un moyen d’éviter les krachs boursiers et les crises économiques. En effet, les monnaies fiduciaires (€, $ ou la £) peuvent perdre de la valeur. Ce n’est pas le cas de l’or.
En outre, cela fait des années qu’il sert de monnaie d’échange. Cela démontre sa force et sa stabilité. Raison pour laquelle, investir dans l’or constitue un alternatif.
Notons aussi que l’or physique constitue un patrimoine durable et de grandes valeurs. Vous pouvez conserver vos métaux précieux pendant de longues années. À la revente, vous pouvez également profiter d’une exonération de taxe à hauteur de 5% si la transaction est réalisée à partir de la 3e année de détention.
- Comment investir dans l’or ?
Il y a deux façons d’investir dans l’or. Cependant, si vous voulez effectuer un placement sans risque, il vaut mieux opter pour l’investissement dans l’or physique. Il existe sous différentes formes.
Les plus fortunés miseront dans des lingots de 10, 20 ou 30 kg. Quant aux investisseurs plus modestes, ils opteront pour des pièces. On peut donc en déduire que tout le monde peut investir dans l’or, et ce, peu importe son pouvoir d’achat. Pour assurer la sécurité de votre épargne d’or, il est tout de même recommandé de s’adresser à une société fiable.
Posséder de l’OR physique, inclus généralement des frais supplémentaires non négligeable, dû à la location d’un coffre-fort.
Notez qu’il est aussi possible d’investir dans l’or papier. Dans ce cas, il faut investir en bourse en optant pour des certificats 100% OR.
Pour terminer, les solutions d’investissements sans risques présentées dans cet article, ne vous permettrons pas de devenir libre financièrement, ni de devenir riche rapidement, mais je pense, qu’une partie de votre argent : 5%, 10%, 15%, 20%, 30%, 60% ? (À vous de choisir !) Doit être en sécurité en cas d’imprévu, ce qui arrive plus souvent que prévu :-).
Agissez maintenant pour votre futur,
Nathan
